Bausparen: Wohnwünsche verwirklichen - auch in unsicheren Zeiten

Wir alle haben Träume. Zu ihnen zählt auch anzukommen – an einem Ort, an dem wir uns wohlfühlen. Mit Menschen, die uns nahestehen. Und idealerweise mit einem Zuhause, das uns gehört. Eine eigene Immobilie zu besitzen setzt jedoch voraus, dass wir sie finanzieren können. Eine Bedingung, die insbesondere in diesen Zeiten zur Herausforderung wird. Das Zinsniveau steigt und die Situation auf dem Arbeitsmarkt ist angespannter. Rückt damit der Traum vom Eigenheim in weite Ferne?

Nicht zwangsläufig! Denn es gibt unterschiedliche Möglichkeiten, die Finanzierung zu sichern und Risiken abzumildern.

#finanzen #tipps

16. Dezember 2022

©LzO

Für alle Wohnwünsche

Wer ein Eigenheim kaufen, bauen oder modernisieren möchte, kann vor allem an diesen drei Punkten ansetzen:

Zinssicherung

Eigenkapitalbildung

Risikoabsicherung

©Nataliya Vaitkevich, Pexels

Zinssicherung über einen Bausparvertrag

Kreditfinanzierung zu einem Zins von unter einem Prozent? Von diesen Rahmenbedingungen müssen sich Menschen mit Erwerbs-, Bau- oder Modernisierungsplänen leider verabschieden. Die Zinsen steigen – und können zu empfindlich hohen Mehrkosten führen. Steigt der Zins etwa bei einer Baufinanzierung von 250.000 Euro nur um einen halben Prozentpunkt an, zieht das Mehrkosten in Höhe von 1.250 Euro pro Jahr nach sich.

Was hilft: die Zinssicherung über einen Bausparvertrag.

Die Zinskonditionen werden zum Abschluss des Bausparvertrags vereinbart und so gesichert. Während die Zinsen von Darlehen in den vergangenen Monaten um zwei bis drei Prozent gestiegen sind, bleibt die Höhe in zuvor abgeschlossenen Bausparverträgen unverändert. Bis zu 30 Jahre wird Zinssicherheit gewährt und damit die Planungssicherheit für Vorhaben jeglicher Art – ob Immobilienkauf, Modernisierung oder die Absicherung einer Restschuld.

→ Hier über Zinssicherung mit LBS-Bausparen informieren!

Eigenkapitalbildung über einen Bausparvertrag

Eigentum zu finanzieren oder eine Immobilie zu modernisieren – ob aus energetischen oder ästhetischen Gründen – ist mit hohen Kosten verbunden. Mit Summen, die sich in der Regel nicht aus der Portokasse bezahlen lassen. Auch in dieser Hinsicht lohnt sich ein Bausparvertrag. Ein Finanzkonzept von gestern? Im Gegenteil! Denn 2021 wurde die Wohnungsbauprämie verbessert – sowohl die Einkommensgrenzen als auch die Prämie selbst haben sich spürbar erhöht.

Der Effekt: mehr Bausparer:innen und noch mehr Prämie.

Ein Konzept wie LBS-Bausparen sieht vor, dass die Bausparerin oder der Bausparer Eigenkapital aufbaut – darin fließen beispielsweise ein bestimmter Prozentsatz des Gehalts und vermögenswirksame Leistungen des Arbeitgebers ein. Je nach Voraussetzung profitieren Bausparer:innen zusätzlich von staatlichen Förderungen wie der Wohnungsbauprämie oder dem Wohn-Riester.

Sobald der Bausparvertrag „zuteilungsreif“ ist, also die Mindestsparzeit und -summe erreicht sind, und die Bonität gewährleistet ist, lässt sich die Bausparsumme abrufen. Dann können Wohnwünsche Wirklichkeit werden. Dabei helfen die attraktiven Zinsen, die über die gesamte Darlehenszeit gesichert sind (siehe oben „Zinssicherung über einen Bausparvertrag“).

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Risikoabsicherung mit Baufinanzierungsschutz und Risikolebensversicherung

Stehen wir erst einmal mit beiden Beinen im Berufsleben und beziehen ein Gehalt oder sind erfolgreich mit unserer Selbstständigkeit, halten wir den regelmäßigen Geldeingang schnell für selbstverständlich. Aber: Es kann durchaus anders kommen, etwa durch Krankheit oder Arbeitslosigkeit. Beides kann uns in jeder Lebensphase treffen. Dann geraten wir finanziell schnell in Bedrängnis, vor allem wenn wir die Rate eines Kredits zurückzahlen müssen.

Die gute Nachricht: Diese Risiken lassen sich mit einem Baufinanzierungsschutz absichern!

Mit dem S-BaufiSchutz Plus lässt sich beispielsweise die monatliche Kreditrate bei Arbeitsunfähigkeit und Arbeitslosigkeit absichern. So wird Immobilienbesitzer:innen die Sorge genommen, in diesem Fall ihr Haus nicht weiter abbezahlen zu können.

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Das Attraktive an Angeboten wie dem S-BaufiSchutz Plus:

Im Unterschied zur Berufsunfähigkeitsversicherung werden beim Baufinanzierungsschutz keine Gesundheitsfragen gestellt.

Das ermöglicht diese Form der Absicherung auch Menschen, die gesundheitlich vorbelastet sind. Ein weiterer Vorteil: Wer einen BaufiSchutz abschließt, kann sich für eine regelmäßige Einzahlung entscheiden oder aber für einen Einmalbetrag.

→ Gleich mehr erfahren über den S-BaufiSchutz Plus!

©Marcus Windus

Meine Tipps:

Sich jetzt um einen Bausparvertrag zu kümmern ist schlau – selbst wenn man nicht weiß, ob man bauen oder kaufen will. Wer jetzt abschließt, kann sich noch den Niedrigzins sichern!

Schon gewusst? Selbst wenn bereits eine Finanzierung besteht, kann man den S-BaufiSchutz Plus noch nachträglich einbinden lassen, um Risiken wie Krankheit oder Arbeitslosigkeit abzusichern.

Ihre Kathrin Kiesler

→ Mehr zur Kundenberaterin erfahren

Wenn der Ernstfall eintritt und die Hauptverdienerin bzw. der Hauptverdiener unverhofft verstirbt, sollte die Immobilienfinanzierung abgesichert sein. Denn unsere Nahestehenden sollten neben dem Verlust nicht auch noch mit finanziellen Sorgen belastet sein.

Die Risikolebensversicherung sichert im Falle eines Ablebens die Immobilienfinanzierung bzw. das Darlehen ab.

Angehörige erhalten dann einmalig eine festgelegte Summe. Diese Versicherungssumme, die Beitragshöhe und Laufzeit können individuell festgelegt werden. Insbesondere Immobilienbesitzer:innen ist diese Absicherung sehr zu empfehlen, um die finanzielle Belastung für die Hinterbliebenen abzumildern.

→ Jetzt weiterlesen zur Risikolebensversicherung!

Weil ein eigenes Zuhause so bedeutsam ist

Ob Kauf, Bau oder Modernisierung einer Immobilie: Wie sich Ihr Vorhaben am besten umsetzen lässt? Finden Sie es gleich heraus mit dem LBS-Bausparrechner – inklusive Spar- und Tilgungsplan. Und mit hilfreichen Tipps zu staatlichen Fördermöglichkeiten.

Die Empfehlung klingt interessant? Dann gleich den persönlichen Bausparvertrag online abschließen oder mit der Kundenberaterin oder dem Kundenberater besprechen.

→ Hier geht’s zum LBS-Bausparrechner!